Vedeli ste, že máme dva rôzne registre dlžníkov? Ak ste sa v jednom z nich ocitli, prečítajte si, ako sa z neho môžete dostať von.
Nájsť sa v registri dlžníkov nie je nič príjemné. Nuž, ale môže sa to stať prakticky každému z nás. Stačí, že sa omeškáte s platbou a vaše meno rýchlo zasvieti v zozname dlžníkov. Je jedno, či si požičiate od banky alebo nebankovej spoločnosti, v oboch prípadoch sa môžete stať dlžníkmi. No možno ste nevedeli to, že existujú dva druhy registrov dlžníkov, a to:
● Bankový úverový register
● Register nebankových spoločností
Bankový úverový register
V tomto registri je zápis o každom, kto čerpá nejaký úver z banky, prípadne oň ešte len žiada. Nájdete tu aj základné údaje o klientovi a jeho úveroch. Dokonca je tam uvedená aj aktuálna výška úveru a história jeho splácania. Je to vlastne taký prehľad toho, či klient platí splátky načas alebo nie. V registri sú evidovaní aj ručitelia, preto môžu mať pri nesplácaní úveru, za ktorý ručia, problém so žiadosťou o vlastný úver aj oni.
No nebojte sa, banky majú nastavenú určitú toleranciu pri splácaní pôžičiek. Je teda rozdiel, ak so splátkou meškáte 2 až 3 dni alebo napr. 50 dní.
Úverový register však nie je verejný. Prístup má do neho momentálne 17 bánk + ich pobočky. Za poplatok (cca 14 eur) si však viete od prevádzkovateľa registra vypýtať výpis o informáciách z registra, ktoré sa vás týkajú.
Register nebankových spoločností
V nebankovom registri sa nachádzajú údaje o úverových a lízingových zmluvách. Sú tu informácie o ich počte, výške aj o histórii splácania. Taktiež sú tu zapísaní aj ručitelia. Nájdete tu taktiež údaje o úverových fyzických osobách, živnostníkoch a právnických osobách. Myslite aj na to, že aj keď ukončíte úverovú zmluvu, ešte 5 rokov sa všetky informácie v registri uchovajú.
Do tohto registra sa dostane aktuálne 12 lízingových a splátkových spoločností. Tak ako pri bankovom registri, aj tu máte možnosť požiadať prevádzkovateľa o poslanie informácií z registra, ktoré sa vás týkajú. Opäť však za túto žiadosť musíte zaplatiť (cca 14 eur).
Ako sa z registra dostať von?
Ako prvý krok je, samozrejme, dôležité zaplatiť to, čo ste banke/nebankovke dlžní. Problémom ale často býva, že aj keď ste svoje dlhy už zaplatili, v registri ste stále zapísaní. Preto odporúčame poslať písomnú žiadosť o vymazanie údajov z registra. Váš podpis musí byť na nej overený.
Pokiaľ ale máte problém so zaplatením svojej dlžoby, existuje aj tzv. oddlženie (osobný bankrot). Osobný bankrot je jedinou zákonnou cestou, ako nesplatiť celú sumu dlhov bez exekúcií. Ide však o dlhodobý proces (cca 3 roky). Počas tejto doby musíte vy ako dlžník zaplatiť minimálne 30 % z dlžných pohľadávok.
Pred oddlžením musíte absolvovať konkurz – podáte návrh o oddlženie príslušnému súdu a zaplatíte poplatok 664 eur. Súd vám pridelí insolvenčného správcu, ktorý pripraví súpis majetku a poskytne vám všetky dôležité informácie o priebehu konkurzu. Nuž a potom musíte splniť ešte viacero podmienok (napr. musíte vlastniť majetok v hodnote minimálne 1660 eur, nemôžete mať viac ako 50 veriteľov, musíte mať preukázateľný príjem...).
Systém oddlženia je teda vhodný pre každého dlžníka, ktorý má majetok a príjem. Ak ale budete spĺňať všetky podmienky, svojich dlžôb sa po niekoľkých rokoch zbavíte. Ak už budete mať splatený celý úver, na záver rozviažte zmluvu s poskytovateľom úveru.
Poslednou možnosťou, ako splatiť svoje dlhy, je konsolidácia (zlúčenie) pôžičiek. Rýchlejšie splatíte dlh, no nezabúdajte na to, že tak získate novú pôžičku a tú je potrebné taktiež splácať.